Cómo cotizar un seguro de auto sin dar datos personales (2023)

Si visitas el sitio web de una aseguradora y solicitas una cotización, es probable que te hagan todo tipo de preguntas sobre algunos temas muy personales.

El cuestionario de cotizaciones no solo te pedirá tu nombre, número de teléfono y correo electrónico, sino que también te preguntará cosas como dónde vives y qué tipo de coche conduces. Algunos incluso pedirán información extremadamente confidencial como la licencia de conducir y el número de seguro social (SSN por sus siglas en inglés). Poner este tipo de información personal en Internet puede ser un poco inquietante.

¿Las aseguradoras necesitan toda esa información confidencial para darte una cotización de una póliza de seguro de auto? No, pero necesitan algunos de esos detalles para calcular el costo de tu seguro de coche con precisión. El truco para obtener una cotización de seguro de auto sin dar datos personales es proporcionar la información suficiente para una cotización precisa.

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¿Qué información personal realmente necesitan las compañías de seguros?

Las cotizaciones de seguros generalmente vienen en dos “sabores” diferentes.

Primero, hay cotizaciones no garantizadas, que generalmente se basan en la prima promedio pagada por conductores en circunstancias similares. Este tipo de cotización no requiere ninguna información personal, pero también tiende a estar fuera de lugar. Además, el proveedor de seguros no tiene que cumplir con una cotización no garantizada, por lo que si obtienes una póliza de auto de ellos, tus primas reales probablemente serán muy diferentes a la cotización original.

Las cotizaciones garantizadas, por otro lado, son tarifas de seguro reales con las cuales el proveedor de seguros está dispuesto a seguir una póliza. Si estás buscando la mejor prima de seguro, necesitas obtener cotizaciones garantizadas porque te brindarán una forma realista de comparar compañías de seguros. Sin embargo, debido a que las cotizaciones garantizadas son personalizadas, la herramienta de cotización necesitará obtener un poco de información personal para producir una cotización precisa.

Algunos de los datos personales que solicitan las compañías de seguros de auto son bastante obvios. Por ejemplo, casi todas las herramientas de cotización te preguntarán si has tenido un accidente en los últimos dos o tres años. Las compañías de seguros usan tu registro de manejo para determinar qué tan riesgoso eres como conductor, lo cual es un detalle bastante importante al establecer las tarifas de seguro de auto. Muchos proveedores de seguro te pedirán el número de tu licencia de conducir, lo que les permite obtener tu historial de manejo en lugar de depender de la información que proporcionas.

Por otro lado, algunos detalles personales que son de vital importancia para las cotizaciones de seguro de auto, pueden ser menos obvios para los compradores. Por ejemplo, las herramientas de cotización generalmente te pedirán tu dirección física o, al menos, tu código postal. Eso puede parecer intrusivo, pero en realidad, la ubicación física es uno de los factores más críticos que las aseguradoras de autos utilizan para establecer las tarifas. Esto se debe a que el riesgo de conducir varía según el código postal en el que vivas. Ciertos vecindarios son más propensos a problemas como el vandalismo, el robo o la conducción imprudente. Las compañías de seguros de auto necesitan tu ubicación física para estimar los costos de tu seguro y darte una cotización precisa.

Otros detalles personales que las compañías de seguros necesitan para una cotización precisa incluyen:

• Tu edad

• Tu género

• Tu historial de seguro de auto (por ejemplo, si has tenido vacíos en tu cobertura)

• Tu puntaje de crédito aproximado (en estados que permiten a las compañías de seguros usar el historial de crédito)

• El tipo de auto que manejas

¿Qué detalles personales no necesitan las aseguradoras?

Es casi seguro que las compañías de seguros te pedirán un correo electrónico cuando solicites un presupuesto y probablemente también te pedirán tu número de teléfono. Este tipo de información personal no tiene nada que ver con las tarifas de tu seguro de auto; son simplemente una forma de que la aseguradora se comunique contigo para activar tu póliza y venderte productos de seguro más adelante.

Si prefieres no responder a las llamadas de ventas de los agentes de seguros, está perfectamente bien dar un correo electrónico secundario al comparar las tarifas. Es mejor usar una dirección de correo electrónico válida a la que tengas acceso, porque muchas cotizaciones solo se enviarán por correo electrónico. Una dirección de correo electrónico temporal te asegurará que no te molestarán más intentos de contacto de esas compañías de seguros.

Cómo cotizar un seguro de auto sin dar datos personales y de forma confiable

¿Cómo puedes cotizar un seguro del auto sin dar datos personales? Aquí te mostramos cómo, si bien no puedes obtener una cotización genuinamente anónima, puedes ocultar datos personales que no afectarán tus tarifas de seguro (como tu correo electrónico). Si eliges seguir esta ruta, debes utilizar una herramienta de comparación de seguros de auto como Insurify para recopilar cotizaciones.

De esta manera, solo tendrás que proporcionar un correo electrónico secundario una vez y podrás recopilar todas tus cotizaciones a la vez para detectar rápidamente la mejor tarifa. (¡Incluso podrías encontrar ofertas tan buenas que vas a querer comprar una nueva póliza al momento! Si ese es el caso, asegúrate de ingresar tu información de contacto relevante para que puedas ahorrar dinero en cuestión de minutos).

Recuerda escoger los niveles de cobertura que reflejen cuánta protección de seguro deseas y necesitas, incluyendo la cobertura de responsabilidad civil (lesiones corporales y daños a la propiedad), cobertura integral y deducibles de cobertura de colisión, asistencia en carretera, y más. Insurify facilita la personalización de la cobertura y el cambio entre los planes de cobertura para comparar cotizaciones solo de responsabilidad civil de paquetes de seguros integrales.

Conclusión: Eencontrar el sitio adecuado de comparación de seguros de auto para ti

Al elegir un sitio web de comparación de cotizaciones de seguros de auto, necesitas elegir uno que proporcione cotizaciones reales, no basadas en la información promedio del conductor. Una forma rápida de saber es por medio de cuántas preguntas te hace la herramienta de cotización. Si todo lo que te pide es tu código postal, obtendrás presupuestos semi falsos y meras estimaciones de seguro de auto… no tarifas reales o precisas para tu perfil de conductor. Las aseguradoras realmente necesitan más información que esa para proporcionar una cotización razonable.

También es esencial asegurarte de que el sitio web de comparación de cotizaciones recopile cotizaciones basadas en pólizas idénticas en varias compañías de seguros de auto. En la mayoría de los casos, tendrás que usar tu póliza de seguro de auto existente como plantilla para recopilar cotizaciones.

Insurify te permitirá ajustar la información de la póliza que utiliza para recopilar cotizaciones gratuitas, y también ajustar los niveles de cobertura y los límites deducibles, por lo que es fácil comparar cotizaciones de seguros de auto que realmente coinciden con tu póliza existente. Ya sea que viva en Florida, Texas o California, Insurify lo ayudará a comparar cotizaciones de seguros de automóviles en todos los estados.

Recuerda que si proporcionas información de contacto falsa, deberás asegurarte de proporcionarle tu información de contacto correcta a la compañía de seguros a la que decidas comprar. De lo contrario, tus documentos de póliza, declaraciones y otros documentos legales importantes pueden perderse para siempre.

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Preguntas frecuentes sobre cotizaciones de seguros de auto sin datos personales