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Aseguranza SR-22: guía (con cotizaciones, 2023)
Seguro. Gratis. Fácil de usar.
Escrito por
Jennifer Pendell
Escritora de seguros
Jennifer Pendell es una escritora de finanzas personales del mediooeste de EE.UU. Su pasión es descomponer temas complejos para hacerlos más fáciles de entender. Cuando no está escribiendo, a ella le encanta ller, acampar, y pasar tiempo con amigos y familia.
Editado por
Olivia Oksenhorn
Especialista de seguros
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.
Revisado por
Janeth Lopez
Agente de seguros con licencia
Actualizado el 27 de enero de 2023
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¿Te revocarón o suspendieron tus privilegios de conducir? Es posible que debas presentar un SR-22 antes de poder volver a carretera. A menudo denominado incorrectamente como aseguranza SR-22 o seguro de auto SR-22, esta presentación no es realmente un tipo de seguro de auto, es un formulario que presentas para demostrar que puedes cumplir con los requisitos mínimos de seguro de tu estado para conducir.
Los SR-22 regularmente se requieren para restaurar una licencia suspendida o una después de una condena por conducción imprudente o infracciones de tránsito mayores. Estas violaciones también pueden aumentar las tarifas de tu seguro. Mantén tus costos bajos, comparando cotizaciones para seguro de auto de docenas de las principales aseguradoras con Insurify.
Datos Rápidos
Un SR-22 demuestra que tiene la cobertura de responsabilidad mínima requerida para operar un auto en tu estado.
Puedes tener uno si tienes una condena por DUI (conducción bajo los efectos del alcohol o drogas), un accidente con la culpa sin seguro u otra infracción seria de manejo en tu registro.
Algunos estados no requieren SR-22. Si estás obligado a obtener uno, se te notificará.
¿Quién necesita un certificado SR-22?
No todos necesitan un SR-22. Cuando necesitas uno, usualmente es porque lo ordena el tribunal o el departamento de vehículos motorizados de tu estado por ciertas infracciones de tránsito, como:
DUIs o DWIs (conducción bajo efectos de sustancias tóxicas)
Infracciones de tráfico serias o repetitivas
Un accidente que causaste mientras no tenías seguro
Tener tu licencia suspendida o revocada
Como condición para recuperar tus privilegios de conducir, los tribunales o el estado pueden exigir que presentes un SR-22. Este formulario es una prueba de que puedes cumplir con los requisitos mínimos de responsabilidad de tu estado con tu póliza de seguro de auto. Esta cobertura de responsabilidad usualmente incluye daños a la propiedad y responsabilidad por lesiones corporales, con montos mínimos establecidos por el estado. De igual forma puedes escuchar el formulario llamado certificado de responsabilidad financiera o FR.44 en Virginia y Florida.
El periodo que requiere un SR-22 puede variar dependiendo de la razón por la que tu licencia fue suspendida o revocada. Las infracciones más serias o graves pueden requerir que lleves contigo el SR-22 por más tiempo. La mayoría de los conductores que tienen uno deberán presentar el formulario durante al menos 3 años, aunque en algunas circunstancias es posible que debas presentarlo durante 5 o más años.
El lugar donde vives también afecta cuando comienza la cuenta regresiva en el requisito de SR-22. En algunos lugares, se puede iniciar el día del incidente. En otros, puede iniciar en la fecha de tu condena, el día que tu licencia fue suspendida, o el día en que tu licencia se restablece. Consulta con la agencia que te exige que presentes un SR-22 para asegurarte de que comprendes cuánto tiempo debes conservar este documento en el archivo.
Es importante que conozcas que no puedes sólo cancelar tu póliza de seguro después de presentar tu SR-22. Tu aseguradora está obligada a notificar al estado si la cobertura de tu seguro de auto caduca o expira y eso podría significar que tu licencia se suspenda o revoque de nuevo. También tendrás que iniciar todo de nuevo con otro SR-22, y puede que resulte más difícil obtener otro seguro de una nueva compañía de seguro de auto.
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¿Cuánto cuesta un SR-22?
Los SR-22 por sí solos no son muy costosos. Tu compañía de seguro de auto puede presentarlos de manera gratuita como parte de tu póliza. Hay una pequeña tarifa de presentación que varía según el estado, la cuál suele ser de alrededor de $25 dólares por persona.
Sin embargo, hay algo importante que debes saber sobre los SR-22 y de los costos de seguros. Las infracciones que causaron que necesitarás un SR-22 afectarán en gran medida el costo de tu seguro de auto, porque ahora serás considerado como conductor de alto riesgo.
La infracción específica que cometiste afectará el costo de tus primas después de que tu SR-22 esté vigente. Por ejemplo, si tienes un DUI reciente en tu pasado, eso usualmente significa primas de seguro más altas que una multa por exceso de velocidad.
Algunas veces las personas con requisitos SR-22 que necesitan una nueva póliza pueden verse forzadas a pagar la totalidad de la póliza antes de que se les apruebe la cobertura. Esto puede ser una imposición financiera real, pero si puedes pagarlo, el pago completo por adelantado garantiza que tendrás un seguro de auto durante todo el plazo y no será penalizado por la caducidad de tu póliza.
Cómo cumplir con el requisito SR-22
¿Necesitas presentar un SR-22? Tu aseguradora usualmente se encarga de eso por ti. Si tu póliza de seguro aun esta vigente, debes informarles que necesitas presentar un SR-22. Si no tienes licencia en el estado donde necesitas presentar la solicitud, tendrás que hacerlo tú mismo con el departamento de vehículos motorizados (DMV, por sus siglas en inglés).
Estos son algunos tipos de SR-22:
SR-22 de operador o no propietario: un formulario de operador o no propietario es para las personas que toman prestado o alquilan autos, pero no son dueños de sus propios autos. Esto protege al titular de la póliza en lugar de proteger un vehículo en específico. Es posible que también escuches que se llama SR-22 para no conductores o seguro de auto para no propietarios, aunque técnicamente no es su propia póliza de seguro.
Dueño/propietario: el formulario de dueño es para los conductores que poseen y conducen su propio auto y el de nadie más.
Operador/propietario: esté formulario es como un formulario combinado. Cubre a los conductores que son dueños de su propio auto, pero que a veces también pueden pedir prestado o alquilar otro auto.
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Si tienes un SR-22, no puedes cancelar tu póliza de seguro actual hasta que tengas una nueva. Si tu póliza caduca por alguna razón mientras el SR-22 está vigente, el SR-22 se anulará y tendrás serios problemas.
Sin embargo, tener un SR-22 no significa que no puedas comprar y buscar un mejor seguro. Puedes encontrar una nueva póliza que cubra todas tus necesidades y presentar un SR-22 por ti. Una vez que la póliza esté vigente, puedes llamar a tu actual agente de seguros y cancelar tu antigua póliza.
Comienza por comparar las cotizaciones de seguro de auto para averiguar quien es la aseguradora más barata, y asegúrate de leer muchas reseñas para ver quién tiene un buen historial de servicio al cliente y estabilidad financiera. Utiliza Insurify, una herramienta de comparación que reúne cotizaciones de las principales aseguradoras, para encontrar una póliza de aseguranza SR-22 barata que puedas pagar.
Ten en cuenta que es ilegal tener pólizas de seguro duales cuando una aseguradora conoce sobre tu SR-22 y la otra no, así que asegúrate de que todos estén en el mismo canal en todo momento. Obtén también cotizaciones de seguros SR-22 de tu antigua compañía para que puedas compararlas con las nuevas compañías.
Vuelve a la carretera legalmente
Un formulario SR-22 te ayudará a volver a la carretera de manera legal. Si sigues las reglas y no tienes más infracciones en tu registro, volverás a pagar las tarifas normales, antes de que te des cuenta.
Mientras tanto, puedes luchar contra las primas de seguro más altas que enfrentas comparando las cotizaciones de otras aseguradoras. Encuentra las cotizaciones que necesitas en minutos con Insurify.
Preguntas frecuentes
Después de haber mantenido el SR-22 en su lugar durante el tiempo requerido, pídele a tu aseguradora que te elimine de su póliza. Tus tarifas pueden bajar, pero eso no está garantizado.
Esto es común, especialmente si cometiste una infracción mientras visitabas o vivías en un estado diferente. Pide ayuda a tu aseguradora, la mayoría de las aseguradoras deberían poder ayudarte, siempre que tengas licencia en el estado en el que se necesita un SR-22.
Si tu cobertura caduca por cualquier razón, tu aseguradora informará al DMV del estado. Esto podría significar que pierdes tu licencia de conducir o enfrentas otras consecuencias serias, dependiendo del estado. Asegúrate de realizar tus pagos a tiempo, para que tu proveedor de seguros no cancele tu SR-22.
Algunos estados requieren FR-44 o FR-19, en lugar de o además de SR-22. Los FR-19 comprueban que el conductor tuvo seguro en algún tiempo, mientras que el FR-44 comprueba que tienes un seguro de responsabilidad civil activo, que cumple con los requisitos del estado. El FR-44 generalmente tiene requisitos más altos que los mínimos estatales o los SR-22.
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Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
